Hur fungerar ränta på kreditkort?

Kreditkort och räntor

Det är verkligen inte helt lätt att förstå sig på den finstilta texten från kreditkortsföretagen. I denna artikel ska vi göra vårt allra bästa för att reda ut alla termer och tankar som kan uppstå för att underlätta för dig som konsument.

Men innan vi börjar behöver vi redogöra för en sak. De allra flesta personer som använder ett kreditkort betalar aldrig någon ränta för de köp som görs med kortet. Detta är ett missförstånd som ofta uppkommer när man pratar om kreditkort, att man betalar ränta på allt man köper.

För att illustrera detta bättre och klargöra ett lätt missförstånd behöver vi ett exempel.

Lek med tanken att du under Januari månad spenderat 10 000 kr med ditt kreditkort. Du kommer då få en faktura den 1 Februari på det beloppet, 10 000 kr att betala tillbaka. Denna faktura skall betalas innan fakturan förfaller, oftast 14 dagar vilket ger den en förfallodag den 14 Februari. När du då betalar in dessa 10 000 kr innan den 14 Februari, betalar du ingen ränta över huvud taget.**

Så länge du betalar av din kreditkortsfaktura innan den förfaller “lånar” du alltså pengar helt kostnadsfritt för betalningar du gjort hela föregående månad.

** Räkneexemplet förutsätter att kortet fakturerar dig för föregående månads belopp den första i nästkommande månad med 14 dagars betalningsvillkor.

Skillnaden mellan effektiv ränta och ränta

Ränta är den procentuella kostnaden för att låna pengar från någon annan. Denna ränta beräknas alltid på årsbasis. Lånar du 10 000 kr till en ränta på 10% kostar detta belopp dig därmed 1 000 kr i ränta under ett år och du förväntas betala tillbaka 11 000 kr.

Men vad är då den effektiva räntan?

Den effektiva räntan är den viktiga räntan att hålla koll på, detta är den faktiska kostnaden för lånet och här räknas alla kostnader in. Dessa kostnader kan vara kortavgifter, uppläggningsavgifter, fakturaavgifter, avgifter för delbetalning och alla andra avgifter som lånet kostar dig.

I den effektiva räntan räknas även de räntefria dagarna många kreditkort ger dig vilket sänker den effektiva räntan.

Låt oss förenkla genom att ta fram två exempel:

Vad blir då räntan på ett kreditkort?

Innan vi räknar på den faktiska kostnaden tåls det att understryka igen, man bör alltid betala av sin faktura i tid och inte använda sitt kreditutrymme som lån.

Som tidigare nämnt är det alltid bäst att räkna på den effektiva räntan på ett kreditkort, eftersom det är denna ränta du faktiskt kommer betala om du väljer att inte betala din faktura i tid. Detta är även den så kallade “jämförelseräntan” som bör användas när du jämför olika krediter, lån och kreditkort.

För att illustrera ett exempel räknar vi med att en person väljer att inte betala sin faktura på förfallodagen på 10 000 kr och den effektiva räntan är 18%. Den effektiva räntan beräknas på årsbasis vilket ger en månadskostnad för lånet på 150 kr och en årskostnad på 1 800 kr.

Lånebelopp: 10 000 kr
Effektiv Ränta: 18%

Kreditkort med låg effektiv ränta

Vi har understrukit flertalet gånger i denna artikel att man alltid bör betala sin kreditkortsfaktura i tid. Vet man dock med sig att man kan få svårt att göra det varje gång på grund av exempelvis en mängd oförutsägbara kostnader bör man använda ett kreditkort med så låg ränta som möjligt.

1. re:member Flex

• Ränta: (fr) 9,74%
• Effektiv ränta: (fr) 8,12%
• Räntefritt: 56 dagar

Ett kreditkort helt utan årsavgift med en otroligt omfattande kostnadsfri reseförsäkring. Kortet ger dig även rabatt i över 300st E-butiker genom re:member reward. Det perfekta kreditkortet för dig som vill ha ett flexibelt kort utan kostnad.

Läs mer

2. Collector EasyLiving

• Ränta: 13,95%
• Effektiv ränta: 13,95%
• Räntefritt: 56 dagar

Ett kreditkort helt utan årsavgift med en otroligt omfattande kostnadsfri reseförsäkring. Kortet ger dig även rabatt i över 300st E-butiker genom re:member reward. Det perfekta kreditkortet för dig som vill ha ett flexibelt kort utan kostnad.

Läs mer

3. OKQ8 Kreditkort

• Ränta: 14,95%
• Effektiv ränta: 15,57%
• Räntefritt: 45 dagar

Ett kreditkort helt utan årsavgift med en otroligt omfattande kostnadsfri reseförsäkring. Kortet ger dig även rabatt i över 300st E-butiker genom re:member reward. Det perfekta kreditkortet för dig som vill ha ett flexibelt kort utan kostnad.

Läs mer